Sprechen Sie in einem kostenlosen Strategiegespräch mit mir über Ihre Vermögensziele und erhalten Sie wertvolle Impulse. Erfahren Sie, wie wir uns im aktuellen Umfeld strategisch positionieren und finden Sie heraus, wie viel finanzielle Freiheit für Sie möglich ist.
‣ 45 Jahre
‣ Angestellter
‣ Verheiratet
‣ 1 Kind
Nach Steuern und Kosten
Annahmen für Prognoserechnung: 8,0% p.a. Kapitalmarktrendite (brutto), 0,20% p.a. ETF-Kosten, 0,20% Transaktionskosten, 25% + SolZ Abgeltungsteuer in 20 Jahren
Führen Sie jetzt ein kostenloses Strategiegespräch mit mir und lassen auch Sie sich risikolos ein kostenfreies Finanzgutachten erstellen. Gemeinsam sorgen wir dafür, dass Sie bei Ihrem Vermögensaufbau kein Potential verschenken.
Je diversifizierter ein Portfolio, desto besser das Verhältnis von Rendite zu Risiko. Daher diversifizieren wir konsequent über den gesamten Globus hinweg, um das beste Verhältnis zu erzielen.
Die Assetklassen Aktien und Anleihen können relativ zueinander bewertet werden. Bei signifikanten Abweichungen vom Mittelwert kann gezieltes Rebalancing die Rendite positiv beeinflussen.
Kosten sind etwas, dass wir an den Kapitalmärkten selbst beeinflussen können. Daher setzen wir z.B. ausschließlich auf Low-Cost Instruments wie ETFs und institutionelle Anteilsklassen.
Viele Anleger zahlen aus Unkenntnis deutlich zu viele Steuern. Wir nutzen alle vom Gesetzgeber vorgesehenen Möglichkeiten Ihre Steuerlast zu minimieren und maximieren Ihre Nettorendite.
Ein Experte an Ihrer Seite, der sich pro-aktiv für Ihr Vermögen einsetzt. Jemand, der sich um Ihre Belange kümmert. Ein zentraler Ansprechpartner für die großen Finanzfragen in Ihrem Leben.
Falls Sie noch weitere Fragen zu den Kosten haben, dann zögern Sie nicht uns zu kontaktieren.
Kosten entstehen erst, wenn Sie sich bewusst dafür entscheiden den gemeinsam erarbeiteten Portfoliovorschlag durch uns umsetzen zu lassen. Der gesamte Prozess bis hierhin (Strategiegespräche, Finanzgutachten, Portfoliovorschläge) ist für Sie kostenfrei, risikolos und jederzeit abbrechbar. Wir besprechen Kosten stets offen und pro-aktiv vor jeder Umsetzung mit Ihnen. Daher können Sie sich auch sicher sein, dass Sie bei uns niemals unbewusst etwas beauftragen können.
Laufende Betreuung: 0,52% – 0,82% des Depotvolumens p.a.
Einmalberatung: 2,52% – 4,52% der Anlagesumme einmalig
(jeweils inklusive gesetzlicher Umsatzsteuer, falls zutreffend)
Da wir unseren Mandanten ausnahmslos die maximale Transparenz in Bezug auf die Kosten geben, zeigen wir zu Beginn einer Zusammenarbeit stets auch die verschiedenen Vergütungsmodelle auf:
Indirekt: Auf Provisionsbasis
Direkt: Gegen Zahlung auf Rechnung
Beide Modelle haben jeweils ihre Vor- und Nachteile. Wir sehen das ganze pragmatisch: Unsere Mandanten bekommen ausschließlich die für Ihre Situation jeweils beste Lösung hinsichtlich Preis-Leistung empfohlen. Unabhängig vom Vergütungsmodell wird jedem Mandant ausnahmslos mit maximaler Transparenz offen gelegt, was er für unsere Beratung bezahlt und welche Kosten im sonst noch entstehen. In manchen Situationen ist das Provisionsmodell vorteilhafter, in anderen Situationen die direkte Vergütung. Sich aus Prinzip heraus im Vorhinein auf ein Modell zu versteifen macht aus unserer Sicht keinen Sinn. Am Ende geht es darum die für den Mandaten günstigste Lösung zu finden, welche am besten zu seinen Bedürfnissen passt.
Ja, wir bieten auch Einmalberatungen an. Es handelt sich hierbei um einen Beratungsprozess über einen Zeitraum von ca. 3 Monaten. In dieser Zeit entwickeln wir gemeinsam eine individuelle Anlagestrategie und setzen diese um. Außerdem befähigen wir Sie, diese Anlagestrategie künftig eigenständig fortzuführen und Ihr Portfolio selbst zu steuern. Selbstverständlich können Sie auch jederzeit danach (z.B. nach fünf Jahren) auf uns zukommen und eine weitere Einmalberatung in Anspruch nehmen. Die Kosten für eine Einmalberatung bewegen sich im Rahmen von 2,52% – 4,52% der Anlagesumme (inklusive gesetzlicher Umsatzsteuer, falls zu treffend).
Kurz und knapp: Wir bieten unsere Beratung auch gerne gegen eine direkte Vergütung durch den Mandanten an. Da wir unseren Mandanten jedoch immer die Lösung mit dem besten Preis-Leistungs-Verhältnis anbieten und dies auch ein Provisionsprodukt sein kann sind wir keine reine Honorarberatung. Am Ende entscheidet aber natürlich immer der Mandant, wie er unsere Arbeit vergüten möchte.
Lang und ausführlich: Bei der Einführung des Begriffs der Honorarberatung hat der Gesetzgeber überaus strenge Maßstäbe angelegt. Möchte ein Unternehmen als Honorarberatung am Markt auftreten, so müssen alle Mandanten ausschließlich auf Honorarbasis betreut werden. Eine Durchmischung des Mandantenstamms, also ein Teil der Mandanten auf Honorarbasis und ein Teil auf Provisionsbasis, ist einer Honorarberatung nicht gestattet.
Dies ist in klarem Widerspruch zu unserer folgenden Grundüberzeugung: Der Mandant hat die Entscheidungshoheit. Auch darüber, wie er seinen Berater bezahlen möchte. Denn tatsächlich gibt es für beide Formen der Vergütung gute Argumente.
Viel wichtiger als die Art der Vergütung, direkt oder indirekt, ist unserer Ansicht nach der Aspekt Transparenz. Denn egal wie der Mandant bezahlt, er bezahlt. Und am Ende ist es wichtig, dass der Mandant versteht wieviel er bezahlt, für was er bezahlt und in Euro übersetzt nachvollziehen kann, was das bedeutet.
Daher ist Homemade Finance per Definition keine Honorarberatung im Sinne des Gesetzgebers, auch wenn wir die direkte Vergütung als Zusammenarbeitsmodell unseren Mandanten ebenfalls anbieten.
Derzeit gibt es kein Mindestvolumen, um von uns Wealth Management Services erhalten zu können. Wir bevorzugen es, jedem Interessenten ein individuelles Angebot zu machen. Sprechen Sie uns einfach an, wir finden auch für Sie ein Angebot, das zu Ihnen passt.
In 90% der Fälle sind kostengünstige ETF unser Werkzeug der Wahl, um unsere Strategien zur Erreichung von mindestens der Marktrendite umzusetzen. Es gibt bestimmte Sondersituationen, z.B. gewünschte Themenschwerpunkte seitens des Mandanten, in denen weitere Produkte mit hinzugenommen werden. Auch wenn wir hier selbstverständlich ebenso diszipliniert die Kosten im Blick behalten, bevorzugen wir dennoch ganz klar ETF.
Nein, zusätzlich zu den genannten, laufenden Kosten für uns Anlageberatungsservices kommen noch laufende Produktkosten z.B. für ETFs oder Versicherungsmäntel hinzu. Diese bewegen sich, je nach Ausgestaltung Ihrer Strategie und Portfolio, zwischen 0,21% und 0,61% p.a.
Wir lehnen Performance Fees (erfolgsabhängige Vergütung, zusätzlich zur Management Fee) ab, da so vor allem kurzfristige Anreize gesetzt werden. Wir sind aber an langfristigen Geschäftsbeziehungen mit unseren Mandanten, idealerweise ein Anlegerleben lang, interessiert. Somit passen Performance Fees schlicht nicht zu unserer Geschäftsphilosophie.
Nein, wir verwenden zum Einen bereits grundsätzlich vorzugsweise ETF, welche keinen Ausgabeaufschläge beinhalten, und zum Anderen lehnen wir Ausgabeaufschläge prinzipiell ab, da diese lediglich kurzfristige Anreize bedienen würden. Wir wollen unseren Mandanten jedoch langfristig verbunden bleiben.
Ja, ab einem Anlagevolumen von EUR 2.000.000 können wir Ihnen auch eine Flat Fee (konstanter pauschaler Betrag pro Jahr) anbieten.
Bei einem zwanglosen Online-Gespräch können Sie sich persönlich von unserer fachlichen Kompetenz überzeugen und wir uns ein erstes Bild von Ihren Zielen und Wünschen für Ihr Vermögen machen.
Wir erstellen auf der Grundlage Ihrer aktuellen finanziellen Situation und unseren ersten Erkenntnissen für Sie ein kostenloses Gutachten. Dies ist die Grundlage für unsere weitere Arbeit zur Optimierung Ihres Vermögens.
In einem weiteren Online-Gespräch präsentieren und erläutern wir Ihnen die Ergebnisse unseres Finanzgutachtens. Weiterhin haben wir hier die Möglichkeit Ihre ganz individuellen Vermögens-Bedürfnisse herauszuarbeiten.
Wir erarbeiten auf den bisher gesammelten Erkenntnissen und Informationen einen individuellen, maßgeschneiderten Portfoliovorschlag sowie einen Strategievorschlag worin Ihr Portfolio eingebettet sein wird.
Nachdem wir Ihr individuelles Portfolio finalisiert und Sie dieses zur Umsetzung freigegeben haben, bereiten wir die nötigen Unterlagen vor. Wir kümmern uns um sämtliche Formalitäten mit Banken und Versicherungen.
Nach der Umsetzung und dem Go-Live Ihres Portfolios wird dieses durch unsere Wealth Manager laufend gemonitort und gesteuert. Durch regelmäßige Portfoliogespräche und Reports sind sie jederzeit auf dem Laufenden.