Wie kaufe ich Aktien? (mit Bildern + FAQs)

Alex, wie kaufe ich Aktien?

Keine andere Frage landet momentan öfter in meinem Postfach. Ich habe den Eindruck, viele lesen hier auf Homemade Finance interessiert mit, wollen endlich mit einem eigenen Portfolio selbst loslegen aber wissen noch nicht genau wie sie dabei konkret vorgehen sollen:

Höchste Zeit also dir eine unkomplizierte Schritt-für-Schritt-Anleitung an die Hand zu geben, mit der du in kürzester Zeit selber loslegen kannst.

Zusätzlich habe ich im Anschluss für dich danach die wichtigsten operativen Fragen samt meinen Antworten darauf zusammengefasst. Wenn du danach immer noch offene Fragen haben solltest, dann stell sie mir in den Kommentaren und ich beantworte sie dir.

So, Zeit loszulegen!

Schritt 0: Karten auf den Tisch

Bevor wir jetzt anfangen muss ich dir noch kurz etwas erklären, bevor es heißt ich mach jetzt hier einen auf Kommerz-Alex:

In dieser Anleitung beschreibe ich dir wie versprochen ausführlich und anhand von Bildern wie man Aktien kauft.

Das mache ich zwar explizit am Beispiel der Consorsbank aus Nürnberg* aber das Vorgehen ist grundsätzlich bei jedem größeren Broker in Deutschland gleich.

Daher kannst du selbstverständlich auch bei einem anderen Broker ein Depot eröffnen und diese Anleitung hier verwenden. Die Broker in Deutschland sind praktisch alle gleich sicher und von der BaFin allesamt streng reguliert.

Ich habe für den Beitrag hier einfach die Consorsbank genommen, weil von meinen Depots (ja ich habe mehrere) mir persönlich das von der Consorsbank am Besten gefällt und ich den Service wenn ich Fragen habe sehr gut finde.

Und ja, es gibt hier Affiliate-Links, denn auch ich freue mich natürlich über etwas finanzielle Anerkennung für die viele Zeit die ich in Homemade Finance und meine Beiträge stecke und die dir hoffentlich weiterhelfen.

Ich hoffe du verstehst das und nimmst mir das nicht krumm.

Ok, jetzt aber!

Schritt 1: Depot eröffnen

Also, wie kaufe ich Aktien?

Zuallererst brauchen wir dazu ein Depot bei einem Broker. Denn ohne können wir nicht Aktien an der Börse kaufen. In diesem Depot werden deine Aktien die du kaufst für dich absolut sicher gelagert und aufbewahrt. Das passiert heutzutage natürlich alles elektronisch und digital.

Dazu stellst du als erstes einen Eröffnungsantrag:

Antrag zur Depoteröffnung*

Um zum Antrag zu gelangen klickst du auf der Antragsseite auf “Trader-Konto eröffnen”.

Als erstes wirst du gefragt, ob du schon Kunde bist und ob du das Depot für dich alleine eröffnest:

Als nächstes werden dann die Angaben zu deiner Person abgefragt:

Zum Schluss werden deine Angaben nochmal zusammengefasst und wenn alles richtig ist klickst du auf Konto eröffnen.

 

Sobald du da durch bist musst du dich als nächstes legitimieren.

Das kannst du entweder “Oldschool” per PostIdent erledigen oder aber per VideoIdent.

Dazu wirst du entsprechend weitergeleitet und mittels Videochat (Hose anziehen nicht vergessen) überprüft ein Mitarbeiter/Dienstleister deine Identität. Geht superschnell und du musst nicht zur nächsten Postfiliale laufen.

Alles was du bereit halten musst ist dein Handy und dein Personalausweis.

Sobald das erledigt ist sind nochmal zwei Tage Geduld gefragt bis du einen Brief von der Consorsbank erhältst. Darin findest du dann die Nummer deines Depots und deines Verrechnungskontos.

Gut gemacht!

Du bist jetzt stolzer Besitzer eines Wertpapierdepots. 🙂

Schritt 2: Geld einzahlen

Ein leeres Depot ist aber natürlich ein sinnloses Depot, also wird es jetzt Zeit etwas Spannung in die Sache zu bringen.

Um überhaupt erst Aktien kaufen zu können brauchst du erst einmal Guthaben bei deinem Broker. Was viele gerne übersehen ist, dass zu jedem Depot auch ein Verrechnungskonto gehört.

In deinem Begrüßungsanschreiben findest du die Kontonummer deines Verrechnungskontos unmittelbar neben der Nummer deines Depots.

Denn in ein Depot kann man zwar Wertpapiere hineinlegen aber kein Geld. Du kannst daher nicht direkt Geld an dein Depot schicken, sondern gehst quasi einen Umweg über ein Verrechnungskonto:

Das Verrechnungskonto dient lediglich dazu deine Einzahlungen und Gewinne aus deinen Aktiengeschäften zu parken. Du bekommst dazu auch keine Girocard oder sowas. Es dient einzig und allein dazu, um Ein-/Auszahlungen zu erledigen.

Ok, auf dieses Verrechnungskonto (nicht dein Depot!) überweist du jetzt den Betrag für den du dann Aktien kaufen möchtest.

In der Regel ist dein Geld schon nach einem Tag auf deinem Verrechnungskonto eingegangen.

Die Kunst ist es, den Investmentbetrag am Anfang des Monats so festzulegen, dass du während des Monats zwar ein wenig haushalten musst aber bitte ohne das es sich wie hungern anfühlt.

Starte doch einfach mal mit 25% deines Nettoeinkommens und taste dich mit der Zeit langsam an den für dich persönlich optimalen Betrag heran.

Nach ein paar Monaten merkst du es schon gar nicht mehr, dass du regelmäßig Geld für den Vermögensaufbau beiseite legst.

Schritt 3: Aktie finden

Hier beginnt es jetzt etwas tricky zu werden aber keine Sorge: Ich helfe dir natürlich auch bei diesem Punkt weiter.

Wenn du noch keine Ahnung hast, welche Aktien du kaufen möchtest, dann ist es jetzt an der Zeit dir Gedanken über dein künftiges Portfolio zu machen.

Achtung: Das hier ist keine Anlageberatung, sondern lediglich meine Sicht der Dinge. Letzten Endes musst du eigenverantwortlich entscheiden, wie und in welcher Form du Aktien kaufen möchtest.

Aber egal wie du dich entscheidest, es gibt einen wissenschaftlich unumstrittenen Grundsatz den du NIE NIE NIEMALS vernachlässigen darfst:

Diversifikation bedeutet nichts anderes, als dass du dein Risiko streust, indem du in mehrere Unternehmen gleichzeitig investierst.

Und ich rede hier nicht von drei, vier, fünf sondern von so vielen Unternehmen aus aller Welt wie nur irgendwie möglich.

Ich persönlich kaufe deswegen Aktien immer nur in Form von ETF.

Das sind Indexfonds mit sehr geringen jährlichen Kosten und die es mir/dir ermöglichen in mehrere hundert bis tausend Unternehmen gleichzeitig zu investieren.

Wenn man mehrere dieser ETF miteinander kombiniert ist man ausgezeichnet diversifiziert und kann sich sicher sein, für das eingegangene Risiko angemessen entlohnt zu werden.

Das bedeutet zwar, dass es nahezu ausgeschlossen ist, dass dein Portfolio komplett wertlos wird aber während Finanzkrisen kann es durchaus sein, dass sich der Wert zwischendurch auch mal halbiert.

Das ist absolut normal und passiert alle paar Jahre.

Das ist einfach Teil des Spiels und den müssen wir aushalten können.

Hier ist es einfach nur wichtig, dass du keine kalten Füße bekommst und in Panik verkaufst.

Das wäre die Todsünde an der Börse.

Nach jeder Finanzkrise ging es bislang irgendwann wieder bergauf und wenn du genug Zeit mitbringst (15-20 Jahre) ist es sehr wahrscheinlich, dass du keine Verluste machst und wahrscheinlich eher im Plus stehst.

Also niemals dann Aktien kaufen, wenn du nicht so viel Zeit mitbringen kannst.

Ich weiß, dieser Schritt des Portfolioaufbaus ist mit der schwerste und deswegen empfehle ich dir dringend dich weiter einzulesen.

Daher habe ich dir hier eine kleine Liste mit Beiträgen von mir erstellt, die dir bei der Entscheidungsfindung sicher helfen werden:

Wie ich meinen eigenen ETF Sparplan aufgebaut habe

Was ist eine realistische ETF Rendite nach Steuern und Inflation?

Was ein ETF Weltportfolio zu haben für dich wirklich bedeutet

Hilfe, die nächste Finanzkrise ist da! Was soll ich tun? (+Checkliste)

Was ist Risiko? Alles. Vor allem aber dein Schlüssel zum finanziellen Erfolg

So, weiter geht es mit unserer Anleitung “Wie kaufe ich Aktien?”

Ich habe als Beispiel (nicht als Empfehlung) für die nächsten Schritte einfach mal den iShares STOXX Europe 600 herausgepickt, da ich den selbst in meinem Depot habe und gerade nachkaufen möchte.

Die ISIN (International Securities Identification Number, quasi das Pendant zu den Barcodes auf Produkten im Supermarkt) findet man für diesen ETF spielend leicht im Internet und auf einschlägigen Finanzportalen.

Schritt 4: Order aufgeben

So, jetzt geht es endlich los!

Guthaben auf Verrechnungskonto? Check!

Liste mit Wunschaktien (besser noch ETF)? Check!

Motivation endlich loszulegen? Check!

Ok, als nächstes loggst du dich bei deinem Broker ein und gehst auf “Kaufen/Verkaufen” unterhalb deiner Depotübersicht bzw. auf “Order aufgeben” im Menü weiter oben.

In die daraufhin erscheinende Suchmaske kopierst/tippst du ganz einfach die ISIN der von der gewünschten Aktie/ETF ein und gehst auf “Kaufen”

Als nächstes kommst du zur Ordermaske. Die sieht die ersten paar Male vielleicht ein wenig kompliziert aus aber keine Sorge, es ist nicht schwer und ich führe dich da Schritt für Schritt durch.

Als erstes wählen wir den Handelsplatz aus, an welchem wir unser Wertpapier erwerben wollen.

Ich rate zu Beginn zu einer großen Börse wie z.B. die XETRA. Es gibt aber auch die Möglichkeit außerbörslich also quasi von einem Händler auf der Straße zu kaufen.

Das ist zwar genau so sicher aber gerade für Anfänger nicht zu empfehlen, da bei Unachtsamkeit es unter Umständen zu höheren Gesamthandelskosten kommen kann als an einer Börse. Warum erkläre ich weiter unten in den “Wie kaufe ich Aktien – FAQs”.

Also beschränken wir uns am Anfang auf “echte” Börsen wie eben beispielsweise die XETRA:

Als zweites bestimmen wir die Stückzahl, also wie viele Aktien wir kaufen wollen. Dazu teilst du einfach deinen Betrag den du investieren möchtest durch den Kurs der Aktie und rundest ab, denn du kannst nur ganze Aktien kaufen. Das kannst du entweder selber machen oder mittels des kleinen Tools in der Ordermaske:

Als drittes geben wir noch ein Limit ab. Das ist praktisch der maximale Preis, den wir zu zahlen bereit sind. Hierzu sehen wir uns zuerst den Ask-Kurs (Briefkurs) rechts oben in der Handelsplatz-Übersicht an. Das ist der Preis zu dem momentan an der Börse jemand bereit wäre dir seine Aktien/ETF zu verkaufen. Von diesem Preis kannst du noch ein paar(!) Cent abziehen und trägst diesen Preis in das Feld ein:

Ok, wir haben durchgeladen und angelegt. Jetzt ist es an der Zeit den Abzug zu drücken. Bestätige deine Order mit einer TAN (ich bevorzuge Mobil-TANs auf das Handy, sicher und praktisch):

Mit einem letzten Klick bestätigst du deinen Kauf.

Deine Order ist draußen.

Je nachdem wieviel Cent du vom Ask-Preis abgezogen hast kann es nun sein, dass es etwas dauert bis deine Order ausgeführt (“gefillt”) wird. Möchtest du eine möglichst schnelle Ausführung, dann gib als Limit den letzten Ask-Preis ein.

In der Regel sind die Volumina eines Privatanlegers sowieso so gering, dass es nicht schlimm ist, den kompletten Spread zu bezahlen.

Es ist vor allem wichtig, dass du immer Limitorders verwendest, denn so kennst du den Preis den du höchstens zahlst definitiv im voraus. Verwendest du hingegen eine Market-Order, auch als “Bestens” bezeichnet, dann sagst du deinem Broker quasi:

Besorg mir die Aktie, koste es was es wolle!

Wie du dir vorstellen kannst, kann das manchmal zu unangenehmen Überraschungen führen.

Deswegen: Immer Limit-Orders!

Zu guter letzt druckst du dir als ein vorbildlicher Papierkrieger noch deine Orderbestätigung aus und heftest sie ab.

Fertig!

Schritt 5: Einbuchung kontrollieren

Es kann je nach Aktie noch etwas dauern (1-2 Tage), bis deine Aktien/ETF in deiner Depotübersicht vollständig auftauchen.

Sobald das passiert ist würde ich an deiner Stelle nochmal die Depotübersicht aufrufen, ebenfalls ausdrucken und zusammen mit der Orderbestätigung abheften. So ist der Aktienkauf auch offline und analog dokumentiert.

Wirst du zwar sehr wahrscheinlich nie brauchen aber in Sachen Geld sollte man ja immer besonders sorgfältig arbeiten.

Schritt 6: Deinen ersten Aktienkauf feiern

Geschafft!

Gratulation, du hast deine ersten Aktien/ETF gekauft. Du hast damit den vielleicht wichtigsten Schritt auf deinem Weg zur finanziellen Unabhängigkeit gemacht:

Anfangen.

Zeit, dass du dir mal selbst auf die Schulter klopfst 🙂

Du solltest hier aber nicht stehen bleiben, sondern dir weiter Finanzwissen aneignen.

Insbesondere die Themen Diversifikation und ETF lege ich dir dringend ans Herz, denn hier baust du auf wissenschaftlich fundierten Ansätzen auf.

Aber erst einmal auch von mir:

Wie kaufe ich Aktien – FAQ

Ok, nachdem du jetzt eine sehr vollständige Anleitung in den Händen hast, wie man Aktien kauft habe ich hier mal die mir in diesem Zusammenhang am häufigsten gestellten Fragen und meine Antworten für dich zusammengefasst.

Wenn du danach noch eine offene Frage hast, dann schreib mir einfach eine Nachricht oder stell sie einfach unten in den Kommentaren.

Ich werde sie dir dann beantworten und meine Liste hier ergänzen.

Was macht ein Broker?

Ein Broker ist nichts weiter als ein Dienstleister mit zwei Aufgaben:
Über deinen Broker kannst du Aktien kaufen sowie verkaufen. Wenn du ihm einen Auftrag (auch Order genannt) gibst, dann zieht er quasi an die Börse für dich los und erledigt den Job.

Dein Broker verwahrt deine Aktien in einem Depot. Aktien sind wertvoll und deswegen bewahrst du diese nicht unter deiner Matratze auf, sondern an einem möglichst sicheren Ort.

Früher war das Depot tatsächlich ein physischer Ort in einer Bank (daher die Bezeichnung), wo man seine Aktien aus Papier deponieren konnte. Heutzutage passiert das alles natürlich vollelektronisch und deine Aktien liegen auf einem atombombensicheren Hochsicherheitsserver.

Warum brauche ich überhaupt einen Broker?

Du brauchst deswegen einen Broker, weil du tatsächlich nicht einfach so persönlich an der Börse vorbeikommen kannst um Aktien zu kaufen.

Ich meine du kannst in Frankfurt oder wo auch immer schon mal an der Haustüre klingeln aber du wirst vermutlich nicht mal reingelassen und falls du aus irgendwelchen Gründen auch immer doch hineinkommen solltest, wird man dich sehr bald höflichst bitten wieder zu verschwinden.

Der Aktienhandel ist hochreguliert und nicht jeder x-beliebige Normalo (daher du und ich) kann einfach so direkt an der Börse aufschlagen und loslegen.

Wir beide brauchen also einen Broker als Mittelsmann, der uns Zugang zu den Börsen dieser Welt verschafft.

Welcher Broker ist der Beste?

Das ist ein bisschen so als würde man fragen welches Essen am leckersten ist:

Es kommt darauf an worauf du Hunger hast.

Wenn du einfach nur ab und an Aktien (oder besser: ETF) kaufen möchtest, dann brauchst du keinen Primebroker, der dir Zugang zu südkoreanischen Terminbörsen verschafft oder eine Profihandelsplattform, die komplizierter zum Bedienen ist als ein Space Shuttle.

Grundsätzlich kann man sagen, dass alle Broker mit Sitz in Deutschland einen guten Job für Buy-and-Hold-Investoren machen. Preislich bewegen sie sich meist auf ähnlichem Niveau und auch die gebotenen Funktionalitäten sind vergleichbar.

Nichts abgefahrenes aber für deine Bedürfnisse genau richtig.

Lediglich im Service gibt es meiner Meinung nach ein paar Unterschiede, aber auch hierüber kann man diskutieren wie wichtig einem das ist.

Muss ich eine spezielle Software installieren um Aktien online zu handeln?

Nein, jeder Broker bietet dir heutzutage eine Weboberfläche an, die für Buy-and-Hold-Investoren mehr als ausreichend ist.

Warum sollte ich nicht außerbörslich handeln?

Ok, du KANNST natürlich schon außerbörslich handeln aber dazu solltest du schon etwas Börsenerfahrung mitbringen. Wenn du nicht weißt was du tust, dann kann es dir passieren, dass dich außerbörsliches Kaufen oder Verkaufen etwas teurer kommt als der Handel an einer Börse ohne das du es überhaupt merkst.

Wenn du also am Anfang deiner Börsenkarriere stehst, dann empfehle ich dir erstmal immer darauf zu achten, dass du über eine große Börse handelst, vorzugsweise über die vollelektronische Börse XETRA in Frankfurt.

Da kann man nur wenig falsch machen.

Was ist eine Order?

Eine Order ist nichts anderes als Börsensprache für Auftrag. Ein Auftrag an deinen Broker eine Aktie zu Kaufen oder zu Verkaufen.

Warum sollte ich beim Kauf von Aktien immer eine Limit-Order verwenden?

Eine Limit-Order ist nichts anderes als eine zusätzliche Bedingung zu deinem Auftrag/Order an deinen Broker. Du sagst nicht nur, dass du etwas kaufen möchtest, sondern auch exakt welchen Preis du maximal zu zahlen bereit bist.

Tust du das nicht und kaufst Aktien über eine standardmäßige Market-Order (manchmal auch “bestens” genannt), dann gibst du deinem Broker quasi einen Freibrief deine Aktie zum erstbesten Preis den er findet zu kaufen.

Das kann dann manchmal deutlich mehr sein als der Preis den du zuletzt auf deinem Bildschirm gesehen hast. Das willst du natürlich nicht, also vergiss nicht deinem Broker auch zu sagen was dein maximaler Preis ist, mit dem du zufrieden wärst.

Warum sollte ich lieber ETF statt Einzelaktien kaufen?

Ein ETF ist ein Exchange Traded Fund also ein börsengehandelter Fonds. Diese Fonds bieten zum einen sehr niedrige Gebühren (z.B. schon ab 0,09% p.a. für einen ETF auf Nordamerika) und zum anderen eine sehr gute Diversifikation.

Warum ist das wichtig?

Nun, einzelne Unternehmen können immer mal pleite gehen und die Aktien dementsprechend wertlos werden. ALLE Unternehmen in z.B. Europa, Amerika oder Asien werden niemals alle gleichzeitig pleite gehen. Daher mein Rat: Lieber keine Einzelaktien sondern lieber breitstreuende ETF.

Wie kaufe ich ETF?

Ganz genauso wie in der Anleitung für den Aktienkauf weiter oben beschrieben. ETF verhalten sich im Handel genau wie Aktien nur eben mit dem Unterschied, dass dahinter nicht ein einzelnes Unternehmen steckt, sondern ein ganzes Bündel.

Das sorgt für Diversifikation und die solltest du auf jeden Fall mitnehmen. Also erstmal über geeignete ETF (auf große Indizes) informieren, ISIN oder WKN raussuchen und dann ordern.

Ganz einfach also.

Wie kaufe ich Aktien in Papierform?

Kurz gesagt gar nicht. Physische Stücke gibt es quasi nicht mehr und selbst wenn, dann sind die Handelskosten horrend.

Falls du also die gefühlte Sicherheit von einem bedruckten Blatt Papier in deiner Hand suchst, dann rate ich dir dazu regelmäßig einmal im Monat deine Orderbestätigungen und deine Depotübersicht auszudrucken und abzuheften.

So kannst du deinen Erwerb der Aktien stets nachweisen.

Was passiert mit meinen Aktien, wenn mein Broker pleite geht?

Grundsätzlich erst einmal gar nichts.

Im Gegensatz zu Bankguthaben tauchen Aktien nämlich gar nicht erst in der Bilanz des Brokers auf, sondern liegen stets schön fein säuberlich getrennt in einem Sondervermögen. Das heißt im Falle einer Brokerpleite sind deine Aktien nicht weg sondern nach wie vor da.

Du kannst dir das so vorstellen, dass dein Depot immer dir gehört, der Broker darf es nur für dich organisatorisch verwalten, mehr nicht. Wenn der alte Verwalter pleite geht suchst du dir mit deinen Aktien einfach einen neuen Verwalter, sprich Broker.

Und wie geht es jetzt weiter?

Du hast bis ganz zum Schluss durchgehalten, dafür schon einmal Respekt!

Wenn du jetzt endlich durchstarten und mich auf Homemade Finance gleichzeitig unterstützen möchtest, dann findest du hier noch einmal den Link zum Kontoantrag.

Es gibt momentan übrigens eine Neukundenaktion:

3,95€/Trade über Tradegate in den ersten 12 Monaten.

Bis 30.11. gibt es die ersten 3 Trades sogar gratis für alle.

Die richtig jungen unter uns bis 25 Jahre zahlen nichts für ihre Trades. 

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(Danke dir!)

 

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